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想退休后周游世界应该怎样理财?选期缴型分红险

更新时间:2014-09-04 08:42:30点击次数:996次

理财学堂 近日有读者来信咨询,家庭收入比较稳定,除了满足小孩的读书经费外,还想在退休后能有一笔钱完成世界旅游的愿望。理财师表示,应该尽早对自己资产和收入做好配置和规划,来实现家庭的双目标。

案例:家庭收入稳定经济压力不大 读者高先生告诉记者,他今年40岁,在政府部门工作,年薪12万元。妻子今年35岁,在事业单位工作,年薪8万元。夫妻都购买了三类基本保险,孩子今年8岁,刚上小学一年级。正在供一套价值100万元的房子,月供款5000元,每个月结余6000元左右。另外,家庭资产还有10万元的股票,有5万元的基金,银行存款16万元。

根据高先生家庭的资产分析,招商银行东莞分行理财师陈俏君认为:“高先生家庭职业属于较稳定的行业,所以收入较为稳定,而且负债不算太高,所以财务资料显示目前经济压力不大,每月供款额仅为夫妻总月薪的30%,全年合计结余资金在7.2万元左右。”

而且从投资期限和高先生夫妇的年龄来说,还有近15年左右的工作期间,理财目标以退休后世界旅游和子女教育为准。我们认为,如果目前的财务收入能持续,按照目前的资料看,现在开始合理配置理财,要实现以上目标应该并不会太难的。

以期缴型分红险实现世界旅游目标

根据目前高先生夫妇的年龄和投资状况看,投资于有风险的资产合计15万元,处于比较合理的比例,对于现有16万元银行存款应以稳健投资为主,如配置债券型基金、银行固定收益类理财产品或国债等,从而达到保障生活但又不至于贬值的目的。更重要的是,要对每个月的结余收入进行合理理财。

高先生有两个理财目标:由于夫妻双方工作单位好,都购买了基本保险,故退休后每月领取的退休金应可以满足基本的退休生活。但要环游世界,就需要在壮年时进行补充的理财来积累额外的物质财富了。

招商银行东莞分行理财师陈俏君表示:“以100万元为理财目标,在未来15年左右的时间里,可以建议以期缴型分红险为主要投资对象,每年拿出结余资金的50%,即约3.5万元,用于分红险的投资,15年后退休时,估计本利合计会在100万元左右,来实现环游世界的目标。”

定投基金积累教育经费

对于教育规划的目标。陈俏君分析说,高先生的孩子目前读小学一年级,目前的小学和中学是义务教育的,这个阶段孩子的教育支出以课外兴趣班支出为主,相对支出不是很大,但却正是教育资金积累的黄金时期。

因此,陈俏君建议:“以股票型基金为首选金融工具,通过基金定投的方式,为孩子储备教育基金。”

因为通过定投能把市场波动进行平顺,所以对于目前波动较大的金融市场来说,进行基金定投存在着很好的投资机会。

(编辑:admin)
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